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農行首席專家:與浙江省政府、生意寶合作創新激活應收賬款
水工業網2020-12-24 14:03:46 《中國城鄉金融報》
水工業網】

(網經社訊)2020年9月11日,在《中國城鄉金融報》刊登的高管論壇聚焦“加強產業鏈供應鏈金融”主題上,農業銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長馮建龍表示要激活產業鏈,暢通“雙循環”。

馮建龍行長在探索多元協作,打造鏈上服務“一體化”上表示,要探索各專業平臺合作,與新型線上貿易服務平臺、大型倉儲物流企業、專業供應鏈金融服務平臺對接,實現重點領域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺“政采云”及網盛“生意寶”平臺合作,創新推出“政采e貸”“生意網貸”,基于平臺采購供應商和企業的訂單、交易流水發放貸款。

目前已服務平臺招投標項目1128個,服務鏈上企業超1.2萬戶,有效激活了應收賬款。同時,要探索加大銀保銀擔平臺合作,加強銀行與省擔保集團等政策性擔保“總對總”合作,為產業鏈上下游小微企業,特別是輕資產的科技型企業提供增信服務,破解融資難題。

(圖為:《中國城鄉金融報》刊登原文)

網盛供應鏈金融商業模式自2015年推出以來,經過五年市場運作已日趨成熟和完善。2019年2月1日,中央電視臺財經頻道《經濟半小時》欄目對生意寶供應鏈金融模式進行了專題報道。當前全國各地政府都在積極探索金融服務實體經濟的創新路徑,而在線供應鏈金融成為很多地方政府金融創新模式的標配。

據介紹,網盛生意寶(NETSUN.COM)是產業互聯網基礎設施提供商,為企業提供電商數據、交易金融與物流網絡的產業互聯網基礎設施,并形成了兩個中心的發展戰略:產業數字化服務中心、地方供應鏈金融中心。產業數字化服務中心:產業數字化服務中心連接產業上下游,為產業鏈企業提供:信息服務、交易服務、物流服務、電商服務、供應鏈金融服務、供應鏈服務,助力產業數字化。

以下為《中國城鄉金融報》刊登的《激活產業鏈,暢通“雙循環”》全文:

“推動形成“雙循環”新發展格局,是黨中央在全球產業鏈供應鏈重構趨勢下,作出的重大科學判斷和重要戰略選擇。農業銀行要因勢而變、馭勢而動,緊緊圍繞金融促“穩鏈、強鏈、補鏈”,創新變革供應鏈金融服務,進一步激發產業鏈上下游市場主體活力,在暢通“雙循環”中充分展現國有大行的擔當作為。”

(圖為:農業銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長馮建龍)

探索多元協作

打造鏈上服務“一體化

在經濟融合發展的大背景下,“空間”概念逐步淡化,產業鏈、創新鏈、價值鏈加速一體化進程,銀行應堅持“開門辦行”理念,破除條塊分離的傳統經營模式,跳出屬地限制,探索跨平臺多元協作機制。

首先,要探索搭建跨區域協作平臺,通過發揮集團合成與總分聯動優勢,有效拓展各分行、海內外機構及金融同業共同參與跨區域供應鏈金融業務。浙江分行牢牢抓住長三角一體化、大灣區建設契機,積極探索供應鏈金融合作,在系統首家、同業獨家投產跨行資金保付業務,有效解決了供應鏈企業抵押擔保難、異地貸款難問題。

其次,要探索各專業平臺合作,與新型線上貿易服務平臺、大型倉儲物流企業、專業供應鏈金融服務平臺對接,實現重點領域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺“政采云”及網盛“生意寶”平臺合作,創新推出“政采e貸”“生意網貸”,基于平臺采購供應商和企業的訂單、交易流水發放貸款,目前已服務平臺招投標項目1128個,服務鏈上企業超1.2萬戶,有效激活了應收賬款。同時,要探索加大銀保銀擔平臺合作,加強銀行與省擔保集團等政策性擔保“總對總”合作,為產業鏈上下游小微企業,特別是輕資產的科技型企業提供增信服務,破解融資難題。

聚焦需求場景

緊抓鏈上服務“差異化”

要想引金融活水觸達供應鏈各環節,關鍵是針對鏈條上的不同主體、不同領域、不同時點需求和特點,探索相適應的供應鏈金融服務方式,實現全場景、全周期精準滴灌。

針對現代化產業集群,通過創新開發符合各產業集群間供應鏈特點的新型金融服務模式,構建集合現代化生產、貿易及物流等全程綜合金融支持體系。浙江分行結合區域經濟發展特點,根據科技企業園區、高新制造園區、特色小鎮等產業集群生命周期特色,研發推出了新型小微企業園區建設貸、入園企業前期貸、特色小鎮貸等全鏈條產品,向389家產業園的入園企業發放貸款77億元。

針對制造業領域,以產業鏈龍頭骨干企業為核心,為鏈上企業提供信貸、結算、科技平臺等綜合化供應鏈金融服務,支持重點領域制造業全鏈式發展。浙江分行推廣鏈捷貸、云鏈保理、e賬通等區塊鏈產品,為寶武集團開發直聯模式“鏈捷貸”業務和線上票據保兌倉業務,創新農夫山泉商圈個人鏈捷貸模式,幫助企業盤活滯壓金融資產,目前已為14個商圈核定合作額度100多億元,實際授信客戶900余戶,累計放貸超24億元。

針對供給、流通和消費“三端”,加大生產、供銷、信用“三位一體”合作體系建設的金融支持,以資金暢通促商品流通,打通商品供給、商貿物流、終端銷售等供應鏈價值實現的三個關鍵環節,釋放消費潛力,力促國內大循環。針對外貿領域,要綜合運用貿易融資等工具,加大對外貿綜合服務企業、小微外貿企業和跨境電商新業態的供應鏈金融支持,保障外貿領域產業供應鏈全球化協同發展。

加速科技賦能

力促鏈上服務“智能化”

供應鏈金融是典型的數據驅動業務,鏈上企業的訂單、發票、物流等信息數據天然具有金融屬性。銀行要逐步打破現行政策思維定式和業務慣性,適應數字化浪潮下的技術迭代和轉型需要,通過強化金融科技運用,以“智能化”促成業務效率和風險防控良性循環。

第一,要注重效率提升。要用好金融科技手段,充分整合供應鏈上的企業信息流、商流、物流、資金流相關數據,積極引入法院、稅務及政務等外部信息數據,對鏈上客戶精準“數字畫像”,實現快速放貸;要充分應用區塊鏈技術去中心化、公開透明和不可篡改特性,解決應收賬款登記和確權難題,破除線下供應鏈貿易背景難以核實、服務成本高等問題,以此突破服務的時空限制,實現鏈上客戶注冊申請、資料上傳、票據簽發以及貸款發放全流程線上自助操作,促進金融機構服務效率和客戶體驗“雙提升”。

第二,要守住風控底線。要重點以核心企業資信實力、貿易背景真實連續性、業務封閉運行與貸款自償性等為風險管理的基礎,豐富供應鏈金融數據庫,整合系統、統一端口,進一步利用數據交互和交叉驗證科學識別風險,同時探索運用感知倉儲和衛星定位等技術,自建“金融大腦”動態監測全產業鏈交易、倉儲、資金等信息,及時發布預警信息,有效提高供應鏈金融風控的針對性和有效性。

 
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